玩转信用卡的“正确姿势”

如今，随着各大银行不断的推广，信用卡算是越来越普及了。然而，鉴于鸡贼的银行从来不会认真地普及信用卡知识，也导致很多人不理解为什么有现钱却还要刷信用卡欠着，为什么很多人因为信用卡生活变很糟糕，成为「卡奴」。因此，也有很多人认为，要想理财/积蓄，就先把信用卡销卡。咱也不用怕，只要刷卡姿势正确，我们非但不会变得这么糟糕，甚至还能薅到不少羊毛，成为「卡神」呢。那么，我们如何去应对这个东东呢？

信用卡是个啥？

要想把玩一件东西，我们必然是要先认识下，什么是信用卡？

维基百科词条是这么说的：「信用卡（英语：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑胶卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待账单日（Billing Date）时再进行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。」TL;DR，简单理解就是个可以透支的卡片。你刷完卡不用立即扣你的钱，而是等大约 50 天左右后再还，这个期限叫做「免息期」。一般在50天左右，最长有如工行 56 天。而你可以「打白条」的限额，就是根据你的信用状况来判定，因此，就叫信用卡啦！（笔者胡说的）

信用卡起初其实并非由银行发明，相传20世纪50年代，美国曼哈顿信贷专家麦克纳马拉（Frank McNamara）在饭店用餐，由于没有带足够的钱，只能让太太送钱过来。这让他觉得很狼狈，于是组织了“晚餐俱乐部”（英语：Diners Club），也就是世界上第一张信用卡！随后，包括美国运通等公司和机构组织都看到了这块大蛋糕，几世纷争后，VISA，MasterCard，American Express 等信用卡品逐渐深入人心，如今，在世界范围内，各大国家地区甚至也有自己的品牌，如 JCB，UnionPay 等。

如何“姿势正确”地玩信用卡？

知道了信用卡是个什么东东，那么我们再来了解下为啥要用信用卡？

首先，信用卡能让你花今天的钱，这从何谈起呢？我们知道，文艺青年一般不拿工资，2x青年随便拿工资，我们普通青年，基本都是老板在下一个月给发工资。如果你有信用卡，那么，这个月的消费，到下个月才会需要还款，即，花今天的钱！

其次，可以把现金用在其他更有用的地方。例如，今天你发工资了，你要买一台新的水果牌电脑了，价格 12,898 RMB（随便瞄了一眼官网）。那么，当你付完钱，你便花去了 12,898 真金白银。如果我们用信用卡，我们以免息期50天来算，再假设昨天刚好是你的账单日，再再假设每天余额宝的收益都和今天一样是 1.0986，再再再假设你今天转进去的钱今天就拿收益，那么，这 50 天内，你就收益 70.5 元了，也有几天的饭钱了吧 ：）

然后，当然还有一个好处，便是薅（hao）！羊！毛！啦！那末！有什么羊毛呢？

信用卡还有个特点便是有「积分」，这个积分，用处有差，有的银行，如招行，在它的移动客户端「掌上生活」中，经常会有一些「少量积分+哄抢」的方式，换取不错的东西，一般锅碗瓢盆比较多；有的银行如中信，常年搞「9分兑享」活动，用9个积分，换一个哈根达斯单球，换一杯星粑粑，朕心甚是欣喜啊！另外，如果你是出差/酒店达人，用上几张航空公司/酒店联名的卡片，换换积分，升升等级，做做常客，以后就再也不用如七汉八啦~

除此之外，一些银行，特别是股份制的银行，经常会搞一些商户活动，比如交行的最红星期五，超市返现，加油返现，也是妥妥的几顿饭钱呐。在杭州的童鞋，备下招行和广发的卡，什么外婆家，吃喝玩乐啦，打折是常有的事情啦~

最后，还有一个神器，那就是分期付款了，当然啦，并不是所有的分期都是羊毛，只有无息免手续费的分期才是真羊毛！还是回到刚才的买水果电脑的例子上，如果你想要刷信用卡买了，那么，使用这个链接（http://store.apple.com/cn_cmb/ ）进入水果店，那可以享受招行的最长 12 期分期付款啦，那么，你下个月只要还 1/12 剩下的还可以在余额宝拿收益！（PS：如果你在别的商户消费，务必关注人家说的分期是否是免手续费，免息，因为有些说免息的，实际上还是收手续费的，利息都算鸡贼到手续费里啦！）

好啦，既然这么多羊毛可以薅，我该弄一张哪家银行的卡呢~ 在这里，如果你还没有一张信用卡的话，笔者建议你先申请一张招商银行的普卡/金卡，尽管招行有鸡贼的积分策略，但其优秀的服务质量，绝对不会让你在玩卡之路上来个当头一棒。至于为什么是普卡/金卡呢，这两个等级的卡片，年费都是可以通过刷卡次数来减免的，每年充五六次话费，就欧啦！

除了招行外，笔者还是推荐一个所谓的「中信套卡」吧！主刷中信i白金，该卡线上付款拥有两杯积分，绝对不鸡贼，并且，中信刷卡无积分的商户很少，除此之外，每个月刷 99 RMB，拿他一个 9 分兑享权限，还是相当容易的。然后是中信IHG金卡，该卡自动匹配 IHG 集团金卡会籍身份，终身有效，虽然现在 IHG 会籍改革了，但是聊胜于无嘛，到店要求升房，行政酒廊什么的，还是不错的。最后是汇添富联名卡，此卡如果绑定中信的汇添富（类似余额宝），线下刷卡，可享三倍积分，它唯一的缺点就是卡面太丑了，因此，笔者没有拥有它 233

接着说说如何申请，最普通的，当然是跑营业厅去申卡，但是这种方式太麻烦，一般需要排队，遭受业务大妈冷眼，无情拒绝等麻烦事，不推荐。现在，大多银行都推荐网上申卡了，例如招行，网上填表后，变会有业务MM上门来找你啦！拍拍照，聊聊天，几天后卡就寄过来了~比如中信，交行，网上申卡，响应速度相当快，一般几天内就能下卡了。

其次是推荐去找路边摊办，如果你常去沃尔玛，银泰之类的，相信你应该有见过那些一个易拉宝，一张桌子，三两个人的摊位了，下次的遇到的话，去试试吧，此种路边摊下卡，一般都是等级比较高，额度相对高的，并且下卡几率也很大，如果你网申没过，就去路边摊试试吧~

尾声

好吧，这么长的文章你都看到这里了，我就说点有营养的吧！

首先是如何判断刷卡有无积分，打开微信，添加公众号「posmcc」，发送商户类别号（POS 回单上，商户编码，倒数第8位到第5位）就可以知道什么银行不给分啦。

然后是几个学习的地方：微信公众号：「大玩家 by 张磊」，「社会主义羊毛」；论坛：飞客茶馆~ 笔者的信用卡知识，都是这些地方学来的~

TL;DR; 送大家一点用卡心得：理性消费，刚需为王。小撸怡情，大撸伤身，强撸灰飞烟灭。薅银行/信用卡羊毛，切莫被银行反薅一条腿哦。

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本文为 UPYUN 前端开发工程师 Leigh(lisposter) 原创内容，转载需经作者授权，并保留署名及原文链接