资损防控体系介绍

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1. 资损盲区

随着有赞支付体量的增大,资产部门承担的资金管理,风险把控的责任也越大。我们一方面要小步快跑,快速支撑业务,又要稳住底盘,守好底线。支付业务底线就是守护用户的每一分钱,不能有资金损失。在我们搭建这套体系前,有赞支付资金类的线上监控是个盲区,缺乏自我发现的能力。业务成功了,但内部对用户的资金操作可能是错误的,导致资损。而且故障发生到发现的时间很长,且大部分是用户上报,导致故障的影响面扩大,用户的信任度降低。
预防资损有很多种手段,除了事前线下通过各种测试手段保障资金安全外,线上也是非常重要的一环。除了发现问题,相应的,出现故障时,资损止血的能力也需要配套跟上。

举一个最基本的支付业务场景,在有赞内部会经历以下几个系统之间的交互:
图片描述

通过上图可以看出每个系统的处理结果,会依据系统建立的模型存储在数据库中,部分关键信息会传输给下层系统。系统之间处理的重要信息如金额、账户不一致就会导致资损。目前我们也内部对账会发现这些问题,但是内部对账都是每天跑批执行一次。如果依靠内部对账来发现这个问题,资损早就发生了。需要调用很大的人力物力去追款,大部分情况下还追不回来。我们分析了有赞近一年来的资损场景,结合历史的经验,总结出资损类故障发生有几下几大类:
1)有正确的输入,错误的输出:比如系统与系统之间的金额存储单位不一致,或者自己处理金额正确,传输给下游的金额错误,导致后面交易金额错误;
2)上下游系统的数据不一致:该处理的没处理,该到达终态的单据没有到达终态;
3)幂等控制失效,多扣款或多入账;
4)系统内部逻辑错误,无对外输出;
5)人工修复异常场景,产生资损。

2. 资损体系的诞生

基于解决以上问题的目的,我们设计了实时防控资损体系。总体设计思路围绕以下几点:
1)发现问题的实时性,减少故障的影响面;
2)信息流一致性两两比对、资金流平衡型检查;
3)全方位监控:业务触发、人工变更资金检测、历史数据检测;
4)检测的准确性,无误报;
5)和支付链路解藕,不影响主链路。

平台能力是基础,检测规则是其灵魂。基于对业务的丰富经验,我们可以沉淀一些业务资金规则,从旁路来约束和检测系统逻辑的正确性。比如支付金额-退款金额应该==结算金额,退款金额不能大于支付金额,凭证支付、现金支付无资金流类型不用调用账务,支付和账务之间会经过结算的处理,账务累计出入金额和支付的金额应该要相等。

3. 系统设计:

3.1 总体设计的架构图如下:

图片描述

系统定位于事前线下测试环境兜底,事中一致性检测,事后资金兜底,不对业务造成入侵,完全旁路运行。触发点有 2 个,业务事件消息和数据库变更 binlog 信息。

分三类信息处理:
1) 基于各个业务事件比如支付完成事件、退款完成事件、确认收货时结算完成事件,账务收支明细变更事件等,触发运行系统内配置的依赖此事件的规则;
2) 通过监听 binlog 变更,可以检测到人为操作类变更, 按定义好的逻辑生成对应的检查点,每个检查点有包含多个链路检测。触发对应的规则运行检测全链路数据的一致性、资金的平衡性;
3) 人工处理历史数据前,对历史数据的质量进行前置检测。保证不产生二次资损。
通过系统间两两核对数据一致性,或者抽象出系统内的业务规则、资金规则旁路自检来发现故障。并且实时获取数据,实时运行,对于业务处理上有滞后和缓冲的场景,我们提供了异步运行的机制,以及三次重试的机会。全面提供系统整体的容错性,无因系统设计问题导致的误报。

3.2 处理流程图如下:

图片描述
经过系统的沉淀之后,我们将过程中的数据存储到了 hbase,把整个支付过程落地成了可视化试图,可清晰的查看每个环节的数据形态,具体数据就不展示了。
比如一笔订单可以看到,当前已经是退款完成状态,对应的支付成功时支付、结算、计费、账务数据形态:
图片描述

退款完成环节支付、结算、计费、账务数据形态:
图片描述

3.3 资金熔断:

熔断的处理流程图如下:
图片描述

基于我们之前建立的异常发现能力,同时我们需要具备资金止损能力。建立后台触发熔断操作入口,人工录入熔断配置或资损防控检测出异常新增并生效熔断配置,应急情况生效熔断,日常支付链路不会过熔断判断。
熔断支持按业务码纬度、指定的单号、商户号熔断;
目前我们在业务方接入的熔断埋点有 3 个点:退款、结算、出金。为什么考虑这三个地方埋点呢?
1) 我们整个系统的定位都是不侵入主链路,对用户无感知的,所以支付环节不考虑埋点。且钱不能流出有赞的体系外,一旦流出则无法追回。
2) 在支付链路产生的故障,考虑在退款、结算环节来做拦截,且支付完成后,钱停留在有赞的中间户,此时订正支付链路数据,对商户来说无感知。
3) 一旦在结算环节出现问题,则考虑最后一道兜底,出金报送银联前进行拦截。
确认无误或故障处理完成后,触发解熔断操作,业务继续处理或驳回。

4. 总结

建立了这一整套体系后,半年时间内,我们已经在线下环境联调时就成功兜底资金处理 bug,线上也避免了多起问题。并定期的进行故障演练来检测平台能力。
本文主要介绍大体的设计和实现思路,后续会有详细的技术细节介绍,敬请期待。资损防控路漫漫,共勉。
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灵宠 · 11月7日

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