程序员也要懂的一些保险和理财知识

前言

首先，这不是一篇科普文， 关于保险和理财的一些`基本概念不会过多解释`    。

这篇文章主要是这段时间以来，我`个人的一些总结和收获`， 比较浅显，毕竟不是专业的， 分享给大家看看， 献丑了。

楼主是个小财迷, 从大学起就在培养理财方面的意识, 付出了一些实践，也取得了一些收获。

在校期间， 从大二起，做了三份家教，大四实习， 加上拿到的四年各类奖学金，16年毕业的时候，已经存了十万块。

(可惜， 智商不够，当时没买比特币， 三十倍啊啊啊啊啊啊， 错过了一套房.)

毕业之后， 就在厂里搬砖。

几点保险的常识

大学期间， 我就开始购买保险， 不过都是小打小闹， 买的都是一年期的意外险， 由此可见楼主有多怂。

19年年后， 手里也有一些钱了，就考虑配置一套保险， 也做了很多功课， 有几个常识还是需要提一下： 

1. 五险一金中的五险， 就是我们常说的那个社保，包括：养老保险， 医疗保险， 工伤保险，生育保险 和 失业保险。
2. 社保只是最最最基本的保障， 保障范围十分有限，我们有必要给自己配置一份商业保险。
   商业保险分四大险种： 重疾险， 医疗险， 寿险， 意外险。
3. 保险的本质 在于转嫁风险， 避免意外发生时给家人造成巨大的经济损失。
4. 保险配置应该优先考虑家庭经济支柱。
5. 买保险， 要结合自己的实际情况， 最好做一下财务分析，根据自己的实际财务状况选择最合自己的保险。

年前买了份平安福，每年2万， 缴费期30年。 但是我犹豫期退保了， 因为看了保险合同之后， 觉得很不划算。 后来经过一番学习和咨询， 请了保险规划师，最终选定了一套组合方案， 在这里和大家分享一下：

• 重疾险， 基本保额50万(线上投保总保费不能超过20万， 我就拆成了2份。）

  • 嘉多保， 基础保额30万， 终身。
  • 百年康惠保， 基础保额20万， 到70周岁

• 定期寿险

  • 大麦定期， 基本保额50万，到70周岁

• 医疗险

  • 平安e生保， 基本保额300万， 一年期。

• 意外险

  • 百万身故保险计划， 基本保额100万， 保意外伤害和意外身故

比较亲民的配置，一套组合下来，一年的费用大概是8400块， 不算贵。 也就是我一年工资的 * 分之一。

30年， 二十多万的保费，保障后半生无后顾之忧, 还是很值的。

保险就说这么多吧， 我也不是很懂。

关于理财

这里献上一篇理财知识入门读物《小狗钱钱》

送神图一张：

之前问过一些朋友习惯把钱放哪里。 得到的大部分的回答是, 余额宝， 理财通， 或者某些银行 App 里的短期理财， 都很稳健， 但是长期来看， 是吃亏的。 这些产品， 大部分的年化率都在3%左右， 放在银行吃利息的更少， 只有1%, 而近20年的通货膨胀率在5%左右， 也就是说，是跑不赢通胀的，这些钱， 实际上正在被通货膨胀慢慢吃掉。

按照家庭资产配置图， 假设你有100万， 你的资产应该是这么配置的：

• 10% 配置在6个月的家庭开销，给10万
• 20% 配在意外， 重疾上， 用于保命，解决突发大额开支。
• 40% 的稳健理财，核心在保住本金， 持续收益。
• 30% 用于以小博大，核心在尽可能多的获得收益， 能承受一定程度的本金损失。

但是从目前我的实际情况看， 不是很符合， 假设手里有60万，规划之后变成了如下配置：

• 20% 生活费， 12万，满足12个月的生活开支。
• 5% 保险费， 每年支出约3万
• 50% 活期理财， 30万，保本， 追求稳定收益。
• 25% 15万投资基金股票等， 追求高收益。

这几年， 通过理财大概也赚了4万左右， 不过也吃过亏， 之前投的一个被套了。 大概7万， 逾期回款， 说是未来12个月内能分笔兑付， 如果最后他们公司凉了， 这钱估计就打水漂了。 你看着人家的高收益， 人家看上的是你的本金， 难受。

投资有风险， ** 需谨慎。

至于基金推荐， 有朋友给我推荐了众禄基金， 我还没自己看， 感兴趣的小伙伴可以看下。

最后， 献上一张最近的基金走势表， 有需要的朋友可以参考。

结语

有本书， 叫 《财务自由之路II》, 我看完了， 还不错， 推荐给大家。

希望各位都能早日实现财务自由。

最后

觉得内容有帮助可以关注下我的公众号 「 前端e进阶 」，掌握最新动态，一起学习成长！