个人支付接口现状分析——如何选择一个靠谱的个人支付接口

本篇文章的目的，是向正在寻求个人支付方案的开发者朋友们提供一些信息，希望能给他们一定的帮助，结合自己的使用环境、业务领域和应用场景自行选择。对提到的所有第三方支付工具、第四方聚合支付工具绝无恶意贬低。

如何选择一个靠谱的个人支付服务方？

• 选择标准

  1.var 标准 = 安全性 && 稳定性 && 结算周期 && 费率

  2.var EFS = 使用环境 + 业务领域 + 应用场景

• 服务方分类

互联网支付方式有很多种，基本上将网上支付服务分为几种：

1.原生网银支付

2.国内主流第三方支付

3.其他第三方支付

4.第四方聚合支付

• 网银支付

  想要接入银行，需要一家家的去谈，资质不足的话一般是不可以申请网银的，涉及到企业资格，承诺、合同、不菲的保证金，就个人来说还是不要考虑了，不现实

• 第三方支付

  1.原生支付宝支持电脑网站支付，手机网站支付，APP支付和当面付，但是接入需要网站备案，需要有营业执照，不管怎么说还是要企业资质。

  2.微信支持公众号支付，APP支付，扫码支付，刷卡支付和微信买单，使用扫码支付，需要先注册公众号，然后提交企业资质认证，验证通过后，才能接入，还是需要企业资质才能直接接入。

以上两种想一下都不是一个简单的工程，对大多数人而言，以上两大主流方式行不通。

其他第三方支付

• PayPal有些人可能不熟悉，这是一个全球支付的工具，主打境外收付款，那么对于做外贸的朋友来说是一个不错的选择。有网站，无网站，B2B商家，个人收款都适用。用户注册后，可以在网站商获取一个PayPal账户，当客户付款后，款项会打到用户的PayPal的账户中，但是，提现到国内的银行，需要手续费的，算下来差不多近5%的手续费，而且PayPal比较偏向买家，如果买家有任何不满意而产生的争议，卖家将拿不到钱。
• paypayzhu
  个人，企业都可以接入。平台不留存资金，支付很安全，款项直接到自己的账户，回调信息反馈及时，就是需要一个安卓机来24小时运行这个APP，不能挂啊，整个过程没有要求Root权限，也不需要输入支付宝和微信的账号密码，这方面还是比较放心的。
• 有赞

  通过有赞微商城支付接口收款。需手动提现，不免费，费用6800/年起，一旦风控资金很难取出。

• 云付通Passpay

  支持个人和企业接入。个人接入需要实名认证，企业认证需要企业资质，收款存入银行或者微信、支付宝平台上，平台不留存资金，支持的付款方式丰富，但是手续费颇高，提现有门槛。

• 第四方聚合支付Ping++

  所谓聚合支付 ，实际上是简化了平台接入的流程而已，适合对多个系统对接的需求，个人开发者仍然需要去申请所需接口的使用权限，所以，企业资质也是需要的。

• 美团 & 支付宝口碑

  通过美团商家码收款，通过支付宝口碑掌柜收款。支付转化率并不高，可能随时被风控

• 通过金额

  通过技术手段监听通知栏，判定支付宝通知，获取金额信息，本质上依然是采用挂机监听的策略，成本高，配置麻烦，需24小时挂台安卓手机，不免费，PaysApi、虎皮椒，支付吧等

• 移动端hook

  基于virtual xposed hook相关技术，可自动生成任意备注金额收款码 成本高，配置麻烦，需24小时挂台安卓手机，潜在风险系数高，被风控的概率会非常之高。微米富，greenyep等

• paybob专业为个人支付而生的支付接口，
  支持微信、支付宝。

  为个人开发者/个体户/小微企业，提供安全稳定，正规快捷的收款服务。

  支持NATIVE/JSAPI/收银台/小程序等支付方式。

  稳定原生回调（毫秒级），成功率100%，资金直接到个人。

  个人资质就可开通，一次开通永久使用。可免费开通针对特定行业0%的手续费。

市场上面的方案，看起来好像很多，但总结一下主要是下面两类

• 代收结算
  主要缺点：
  资金安全难以保障，代收结算天然的额外成本带来的高费率。
  App挂机监听类
  主要缺点：
  首先也是安全性， 能监听支付信息就可以监听其他信息， 稳定性差 ， 比如通知延时，漏单等等。
• 对于个人支付来说，到底有没有正儿八经的个人支付接口呢？大家可以看一下最后提到的 paybob支付，这里有一张详细的个人支付对比表，看过之后可能会有一个更清晰的认识.
• 个人支付对比表 链接
• 其实每个产品都有自己的特性，并不是说哪个好，哪个不好，看自身的实际情况去选择
• 以上只是个人见解，不足之处欢迎拍砖。