基于财通证券的数字化建设,总结的金融行业数字化转型方向

阿里云开发者
简介:金融行业数字化转型的脚步正在不断提速,并呈现出以金融科技为主引擎、以移动领域为新战场、以场景生态为主阵地、以用户体验为主趋势和以组织敏捷为主心骨的新趋势。

随着云计算、大数据、人工智能等科技要素与金融行业的深度融合,金融行业数字化转型的脚步正在不断提速,并呈现出以金融科技为主引擎、以移动领域为新战场、以场景生态为主阵地、以用户体验为主趋势和以组织敏捷为主心骨的新趋势。

其实早在2001年,金融行业就开启了数字化转型的探索,从时间上来看,其数据平台的建设周期和历史并不比互联网时间短,但从结构上来看,金融企业过去相当长时间内的数字化转型还是停留在以业务为单位,多套数据系统各自为阵,导致“数据孤岛”相互割裂。

尤其是最近10年,移动端场景拓展及互联网金融兴起,新业务与传统业务在数据层面难以形成高效合力,正成为包括证券、银行、保险等在内的金融机构新难点。

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一、数字化升级大环境下,金融企业的转型难点

在移动互联网高速发展的大环境下,金融行业的业务形态、数据维度、业务需求变得更加复杂多元;另一方面,受用户习惯及过去一年新冠疫情影响,线上金融服务需求进一步增长,并持续衍生全新业务场景,这对金融机构的数字资产体系建设和管理提出了更高的要求。

然而,数字化转型并不只是技术手段上的转变,对金融机构来说,更重要的是通过数据对潜在风险、用户体验、业务模式的深层理解。

作为数字化起步较早的行业,以证券、银行、保险等机构为代表的金融行业很早就开始接触数据平台,在数据使用上都沉淀了一定经验,并在过去时间内较好地支撑了自身业务发展,但由于历史原因,这些数据往往都分散在不同部门,难以形成整体打通及标准统一,使得其数字化转型进程在面对新场景、新业务接入时,受到阻碍。

也是意识到了这一问题点,近年来金融机构在转型赛道积极求变,并在这个过程中“跑”出了一批成功范例,其中就包括财通证券。

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2013年,何燕加入财通证券,参与到财通证券的数字化转型工作中,目前已经担任财通证券的网络金融部负责人职务。据她介绍,财通证券的数字化转型并非一簇而就,“也是经历了一段长时间的过程,每个环节都做了当下应该做的事。”

据了解,财通证券2015年开始搭建独立APP,截至目前APP用户占比已经从15%迅速增长至50%;同时围绕自有APP,通过底层数据互通及对业务反哺洞察,财通证券分别在用户需求及内容运营两个层面都沉淀了特有模式,真正实现“用户需求-服务(业务)跟进-APP承载-模式沉淀-反哺业务“的闭环。

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二、财通证券数字化转型背后:阿里云数据中台作为底座支撑

正如何燕坦言,财通证券的数字化转型并非一簇而就。

2015年,财通证券开始搭建自己的APP——当时,互联网金融服务商同花顺对接了多家证券公司,并凭借海量的市场信息及交易服务,已经吸引海量的的炒股用户;因此,对证券机构来说,想要提升用户对自有APP的黏性,并不容易。

第一年,财通证券APP用户占比只有15%左右。

而在既有业务上,财通证券在接下来的几年一直发力于面对市场的标签系统,但由于内部多套数据体系的链路未能打通,以及标签数据不精准、维度不统一,因此开发出的标签在一定程度上并不匹配业务需求,在何燕看来,最直观的表现就是“业务岗位的员工对标签的准确性存疑,那么他就不会再提出新的标签需求,那么从前端反推到后端,就导致不会再有新的系统来支撑这块工作。”

直到2017年,财通证券网金部才开始全面搭建互联网数据应用团队,并对前端业务提供完整的数据应用能力,同时,何燕也不断在寻找外部合作伙伴,期望能够借由第三方力量,帮助财通证券完成数据应用的全面落地与能力加持。

2019年,一些互联网金融服务商相继推出了智能数据服务,但阿里云数据中台却独有能够链接蚂蚁生态的能力,在何燕看来这项能力能够为财通证券带来更多业务场景的补足,并带来更多市场机会,事实证明,阿里云数据中台提供的应用解决方案的确能够满足何燕的诉求,并通过“三步”部署战略,帮助财通证券突破数字化转型瓶颈:

Step1:通过阿里云数据中台核心产品Dataphin打通既有多个系统数据,实现数据即时接入及数据标准统一,整合加工处理后,基于市场形态形成包括“金融属性”“产品类型”等在内的300+标签;

Step2:运用数据可视化平台Quick BI接入各系统数据库,以0代码鼠标拖拽式操作搭建财通证券自有数据研发与管理统一平台、数据洞察分析平台等多个平台,以及业务层面的智能营销和智能双录两套系统;

Step3:基于已有的300+基础市场标签,财通证券通过Quick Audience在包括支付宝等生态内进行营销投放,且能够及时回流营销投放效果数据,在精准洞察不同目标市场的需求差异基础上,指导营销策略、渠道策略调整,同时反哺市场标签的扩充。”

三、阿里云数据中台——助力金融企业取得数字化转型成效

通过“三步”战略,以及财通证券在数字化转型持续发力,内参君也总结了这两年其可圈点的部分成果。

1、降本提效

何燕介绍,在过去,财通证券会在各系统下都直接设置一个数据库,

当业务需要对不同系统中的数据进行交叉分析时,非常耗时耗力。

但现在,通过搭建数据中台打通不同系统数据并完成标准统一后,数据处理和计算门槛被大幅降低;而财通证券通过集成后的数据,加工处理形成了300多个市场标签,并且在业务层面等到验证——标签丰富度和标准度都得到了显著提高。

此外,基于市场数据的全链路打通,财通证券现在还能按照“市场分层+运营目标+路径探索+策略跟踪调整”,逐渐将人力从全量市场运营工作中摆脱出来,转向精准市场运营,提高业务转化效率。

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2、业务创新

在自有APP的打造上,财通证券已经完成内容运营和洞察市场需求层面的模式沉淀。

打造用户交流阵地。财通证券拥有自己的研究员,并以此打造了《盘前盘后》等栏目——由研究员结合市场动态发表研究性内容,同时鼓励用户自主发言,以“PGC(专家研究院输出内容)+UGC(用户自发输出内容)”的形式提升栏目活跃度,同时还积极打造包括股友圈、直播聊天室等在内的多元互动阵地,持续加强用户黏性;

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面向小众群体需求开发特定功能。如可转债、ETF 等,财通证券能够通过数据找准市场需求,并以此为基础开发出创新业务场景,进一步提升用户黏性。

此外,APP除了柜台数据,还集合了业务中心、商城、用户等数据,这就为衍生应用的开发提供了底层基础,如在to C(面向用户)服务方面:财通证券APP目前可以支持为用户针对自身账户数据,提供基础数据分析服务,让用户能更直观便捷地了解账户数据。

3、组织升级

很多人看到这里,其实心里已经不由冒出了一个疑问,那就是对于大多数金融机构而言,数字化转型的最底层支撑到底是什么?

答案是,组织。

事实上,大多数机构和财通证劵一样,在数字化转型道路上都需要经历一个从无到有的过程,何燕曾说过,财通证劵网金部是从2017年才开始搭建正式数据应用团队,并着手构建互联网数据能力。

而到了2018年到2019年,不管是市场大环境还是用户需求,都对财通证券提出了更高要求。其中包括各业务单元的数据统一、数据使用安全、市场画像维度更细分等等,这些新要求按照以往的组织形式是很难去达成的。

也是在这一年,财通证券开启与阿里云数据中台牵手的时代,并完成了组织架构层面的大调整,清晰定义机构内部前中后台的智能,建立以客户为中心的组织机构模式,并不断提升内部管理与客户服务水平。

目前,财通证券技术投入占总营收比例排名行业第八。

无疑,数据中台已经成为各大金融机构数据体系建设的方向,同时给金融企业带来了:业务层面的降低成本、提升效率; 能力层面,每个业务部门拥有独立的应用数据能力; 在技术能力、业务能力提升的基础之上,从而带动组织文化、组织阵型的变革。

内参君可以预见到,随着各行各业的数据化程度越来越高,数据处理与分析技术越来越成熟,从业务数据化走向数据业务化、以数据驱动业务发展已必将成为 “潮流”。

相信未来更多行业将借助数据中台赋能而实现真正的提效创新,实现真正的智能化发展路径。

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