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聚焦银保监会发布银行业保险业数字化转型指导意见新趋势

最近,银保监会制定的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(下称《指导意见》)正式向各地银保监局及银行保险机构下发。

文件提出的工作目标是,到2025年,银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及,基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践,个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强,金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成,数据治理更加健全,科技能力大幅提升,网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

《指导意见》强调,金融机构需将数字化转型相关风险纳入全面风险管理体系。包括业务合规风险、流动性风险、操作风险、模型和算法风险、数据安全和隐私保护风险等。

尤其是在数据安全和因素保护方面,作为近两年金融监管的重点关注领域,文件再次强调要加强第三方数据合作安全评估,交由第三方处理数据的,应依据「最小、必要」原则进行脱敏处理;要增强数据管理能力、加强数据质量控制、提高数据应用能力,全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用。

而在业务操作风险方面,有效管控价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险,做好业务连续性规划和应急管理,保障关键外部合作方的可替代性等也成为监管关注的重点。

《指导意见》的下发显示了监管部门推动数字化转型的决心,也是市场发展的需求。在新的市场环境下,银行保险机构面临的战略风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等都发生了显著变化。随着新技术与业务加速融合,金融产品和服务模式不断创新,交易量大幅攀升,同时也为业务的稳定运行带来风险。

赋能金融场景创新,构建全面的数字化转型解决方案

数字化转型背景下驱动容器、微服务等技术的逐渐成熟。为此业界广泛应用云计算、分布式等新技术,构建分布式架构和运维体系,以支撑金融业务的快速发展。但同时也为业务的稳定运行带来风险。随着业务应用根据不同地域、时间、访问压力、服务器负载等因素动态地调整,传统物理空间下的应用性能监控统统失效。这些新技术的应用使得基础设施复杂性日益增加,不可预见的用户行为和事件交织在一起,对系统、应用架构的可靠性提出了更高要求。

为解决分布式系统的不确定性,确保生产稳定运行,混沌工程应运而生。混沌工程领域专家郑阳介绍:混沌工程是在分布式系统上进行实验的学科,目的是建立系统抵御生产环境中湍流条件的能力。通常来说,混沌工程指对分布式系统中的服务器随机注入不同类型的故障,发现并修复系统中的潜在问题,从而提升整个分布式系统的高可用能力。

针对目前银行保险机构数字化转型面临的战略风险与挑战,同创永益CNBR产品通过对演练环境的基础设施、平台、中间件、业务系统、监控运维体系进行故障注入,模拟在生产环境下的异常场景,发现诸多的关键性问题,并自动记录演练数据用于演练总结,形成全方位的系统稳定性改善方案。

作为一套成熟完善的混沌工程商业平台,同创永益CNBR产品为灾备方案、应急预案的适用性、可用性和稳定性夯实了基础。

同创永益成立于 2009 年,系国家级高新技术企业和信创工委会成员单位,持续服务于银行、保险、政务、能源等众多行业领域,收获了客户的信赖。同创永益专注于产品的打磨和关键技术的创新,拥有完整的业内产品矩阵——同创永益【数字韧性产品家族】,是面向未来的数字韧性技术、产品与服务提供商。

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