中华财险进击数字化

本文来源 / 瞭望

 

中华联合财产保险股份有限公司（下称中华财险），是一家 36 年的老牌国有保险公司，全国营业网点超过 2900 个。近年来，中华财险在业务高速发展的同时，从难啃的硬骨头下手，重构核心业务系统，开始了一场快节奏、深层次的数字化进击。

中华财险联手 OceanBase，将底层核心系统由传统集中式数据库升级为分布式数据库，并引入金融云公共平台，推动公司经营模式从以保单为中心转向以客户为中心。这是保险业首次基于混合云模式构建核心业务系统。

今年 3 月，中华财险新一代分布式核心系统正式上线，传统保险公司向科技型保险公司逐步转变。

 

中华财险北京数据机房（2022年9月15日摄）中华财险供图

 

对核心系统动刀

 

近年来，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有，发展数字经济，是我国把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。保险业作为社会“稳定器”和经济“助推器”，近年来驶上了数字化发展快车道。

始建于 1986 年的中华财险，是新中国成立的第二家具有法人资格的保险公司。2021 年，中华财险实现保险业务收入 557.17 亿元，总业务规模位居国内财险市场第五，农险业务规模位居全国第二。

自 2018 年以来，保险行业加速线上化、数字化、智能化转型，市场竞争激烈。从以产品为中心变为以客户为中心，数字化转型是必然选择。

2020 年初，中华财险确定基本数字化发展路线，决定直接对延续几十年的核心业务系统“动刀子”。

牵一发而动全身，核心业务系统的变化，往往牵扯到经营模式、业务流程和组织架构的变化。彼时，中华财险使用的是传统集中式数据库，瓶颈明显。首先，随着公司业务发展，数据量快速增长，最大一张数据库表的记录就超过数亿条，存储数据量严重超负荷。其次，面对“双十一”等关键营销节点，公司需要面对大批量、高并发的业务场景。原有的传统集中式数据库在并发处理、横向扩展等方面存在不足。最后，传统集中式数据库的维护成本特别是硬件部署成本也较高。

为突破发展瓶颈，中华财险重新思考新一代核心业务系统架构，为传统集中式数据库“减负”。经过多次市场考察调研，中华财险最终选定 OceanBase 和阿里云作为技术合作方。

中华财险一位高管告诉记者，做出这一选择的主要原因在于 OceanBase 是先进的分布式数据库。 相较传统集中式数据库，具有横向可扩展的优势和海量数据处理的能力，并存有多个数据副本，在高可用方面具有天然优势。 更重要的是，“OceanBase 是国产的、自主可控的数据库。”

 

“开着飞机换发动机”

 

保险机构业务精细程度高，IT 系统较为复杂，对数据安全的容错率低。在对核心业务系统进行全面改造的同时，首先要确保核心业务平稳过渡。

从传统集中式数据库迁移到分布式数据库，如果离线迁移，面对海量数据，迁移效率会直接影响业务停滞时间。选择在线迁移方式，关键则在于如何保证业务的正常进行。

中华财险最终与技术方商定，从零开始，搭建新系统，尽快构建最小化可行产品（MVP），使用最少资源，快速制作出能被用户使用的试验性产品，将老系统逐步迁移到新系统当中。

云上系统的搭建只是第一步，更具考验的是新数据库能否兼容老数据库，从性能、功能上满足业务诉求。

对于原生分布式数据库 OceanBase 团队而言，该问题并不陌生。OceanBase 最初研发的目的，即为了解决数据大爆发时代传统集中式数据库不足以支撑高并发业务需求的问题。OceanBase 高度兼容 Oracle SQL 语法、存储过程及触发器等高级特性，从而对 Oracle、DB2 等传统数据库具备高兼容能力，各类应用只需极少适配就能在 OceanBase 上正常运行，节省了大量成本。这让中华财险可以一边搭建新系统，平稳迁移过往数据，一边维护老系统的正常运转，保证在过渡时期业务不受影响。

最终，中华财险与 OceanBase 的合作顺利落地见效，构建起新一代分布式核心系统，这是保险行业首次基于混合云模式构建的核心业务系统，拉开了中华财险“重构、重塑、重生”的数字化转型之路序幕，推动其从传统保险公司向科技型保险公司转变。

“中华财险的业务种类复杂，场景偏向线下，直接照搬以往经验不可行。我们当时制定了多种方案，即使出现特殊情况也有信心能保证第一时间回退，不会影响客户业务运作。”中华财险项目 OceanBase 架构师郎晓东说。

郎晓东的信心源自 OceanBase 的独特优势——完全自主研发。OceanBase 原生分布式数据库于 2010 年开始研发，目前，在国际联机事务处理基准测试（TPC-C）中排名世界第一；在国际联机分析处理基准测试（TPC-H）中曾破世界纪录，当前排名世界第三；2022 年入选世界互联网大会领先科技成果。

 

未来已来

 

今年 3 月 31 日，中华财险新一代分布式核心系统正式上线，成效清晰可感——前台业务系统开发时间缩短 50% 以上，微服务平均性能达到单计算节点每秒处理保险业务 1000 多笔，底层算力可实现秒级弹性扩展。

与 OceanBase 合作一年后，中华财险有 33 个重要系统完成上云，并有 2 个重要业务系统完成云灾备部署，并上线了最小可用版本，实现了系统承接能力的跨越。按照以往的模式，升级业务系统，需要停机部署数小时。现在，10 分钟之内就可以完成。

从更长远来看，中华财险将所有业务中台产生的生产交易数据，统一导入到内部私有云平台承载的数据中台，通过数据智能分析和建模等方式，对数据再次加工，反馈到业务前端，动态调整策略，实现业务与数据的双轮联动。

“十年前，大家对数字化转型的理解还是前端业务接入互联网，以获取更多流量。如今，金融行业意识到，数字化转型不只针对一个 IT 项目，根本是发展模式的转变，国产数据库无疑是数字化转型的加速器。”郎晓东说。

数据库是国家“核高基”项目重点攻关领域之一，与操作系统一样，是重要的基础软件，曾一度被国外厂商垄断。随着 OceanBase 等国产数据库的不断创新，这种局面正在逐渐改变。

2022 云栖大会上，OceanBase 社区版 4.0 正式亮相，与企业版拥有同等性能，更兼容、更易用，2 分钟内即可完成快速部署。这意味着，业内首个兼容 MySQL 数据库的单机分布式一体化数据库正式上线。OceanBase 社区版 4.0 降低了数据库使用门槛，打破了分布式数据库的边界，让分布式数据库走向更多通用场景。目前，OceanBase不仅服务于大型客户，也助力中小企业数据库实现“秒级扩容”。

如今，数字化浪潮已来，唯有前瞻布局，把握数字机遇，才能塑造企业发展新优势。