支付域 专用名词

KYC

know your customer

• 对账户持有人的强化审查，了解资金来源合法性，是反洗钱用于预防腐败的制度基础
• KYC认证要求账户实名制，了解账户的实际控制人和交易的实际收益人，还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解
• 每个金融机构的KYC认证都不尽相同

2FA

• 2 Factor Authentication，双因子验证，是一种安全密码验证方式
• 区别于传统的密码验证，由于传统的密码验证是由一组静态信息组成，如字符、图像、手势等，很容易被获取，相对不安全。2FA是基于时间、历史长度、实物（信用卡、SMS手机、令牌、指纹）等自然变量结合一定的加密算法组合出一组动态密码，一般每60秒刷新一次
• 不容易被获取和破解，相对安全

AML

Anti-Money Laundering 反洗钱

SOP

Standard Operating Procedure 标准作业程序

COE

Correction Of Error 复盘

退票

用户发起提现，平台打款给用户所在银行账户，该笔资金被银行拒收，发起提现逆向流程

退款

用户发起充值，用户打款给平台银行账户，该笔资金被平台方拒收，发起充值逆向流程

滑点

一般指真实的成交价位与预设的成交价位间出现偏移，这种偏移一般是向不利于交易者的方向移动，导致交易出现额外的损失

清算文件

资金流水数据文件，通常用于双边数据对齐，但是某一时刻的清算文件可能只包含部分的资金信息，需要到下一个时刻的清算文件到来才能组成一笔订单的完整资金信息
另外清算文件中的资金信息并不一定是最终结果，可能存在手续费&滑点与实际不匹配的情况，故通常用于信息流对齐

结算文件

完整的资金流水数据文件，通常用于财务对账&打款，由于是完整的资金信息，故时间上会比清算文件更晚

MCC

商户类别码，标识出真实的商户行业和应用场景，便于风险控制，统计分析等

• 风险控制
  不同的行业风险不同，百货公司和小吃店必定存在差异，MCC也因此成为交易风险控制的重要因素。比如，部分发卡行对批发类商户的信用卡交易高度关注，甚至对指定类型的批发商户实行单笔交易上限控制
• 统计分析
  用于分析客户消费行为或机构的交易特征，通过不同MCC下的交易变化趋势，可以分析不同行业的经营情况，预测行业景气指数，具体到某个客户，还可以较为准确地了解客户消费习惯，及时识别欺诈，仿冒等潜在风险交易
• 营销推广
  基于客户不同的交易特征分析，可对客户进行有针对性的推送
• 积分返现基础
  很多国家按照MCC差别定价，发卡行会因为不同MCC费率差异对持卡人实行不同的积分&返现政策