制胜关键：银行业必须应用RPA的10大环节

随着每天所要处理的数据暴增，一些世界知名银行，都在纷纷倡导使用RPA（机器人流程自动化）技术来最大限度地减少错误和人力，提高工作效率。

据日本《每日新闻》报导，

日本最大的金融机构三菱日联金融集团（MUFG）旗下的三菱东京日联银行（BTMU），早在2014年就已开始使用RPA系统，并于2017年5月成立数位企划部，加速RPA应用的落地。据统计BTMU在2017年将约100项的业务转变为自动化，并计划在2024年前实现2000项自动化业务落地，目前BTMU正将RPA系统应用在房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上。

日本第三大金融机构三井住友金融集团（SMFG）旗下的三井住友银行（SMBC），从2017年开始引入RPA。光2017上半年，就节省了40万个小时工作量（约200人份的工作量）。SMBC还于2018年4月引入了能将客户资产资料直接传送给负责人的RPA系统。

日本瑞穗金融集团（MHFG）旗下的瑞穗银行也在使用RPA系统，原本人工输入需要花费4-5分的时间的工作，现在只要数十秒，效率大大提升。瑞穗金融集团目标要在2024年前，砍掉100家分行，2026年前，裁员1万9千人（约1/3的员工）。

此外，德意志银行（Deutsche Bank）、印度同心银行（Axis Bank）等国际著名银行也正逐步将RPA平台纳入其流程管理当中，通过RPA实现银行自动化，以节省人力和运营成本。

那么，银行内部的哪些流程或环节可以从RPA技术当中受益？

1.客户服务

银行往往需要处理从银行欺诈到账户、贷款查询等多种查询，客服团队很难在较短的周转时间内解决所有这些问题。RPA有助于解决低优先级查询，使客服团队能够专注于高优先级查询。另外，RPA的实施还有助于减少从不同系统和板载系统验证客户详细信息所需的时间；减少等待期和轻松补救措施有助于银行改善与客户的关系。

2.应付账款

应付账款（AP）是一个单调的过程，需要使用光学字符识别（OCR）技术对供应商的发票进行数字化，从发票中的所有字段中提取信息，并予以验证，然后对其进行处理。RPA可以自动执行此过程，并在协调错误和验证后自动将付款记入供应商的账户。

3.信用卡处理

以往，银行会花费几周的时间来验证和批准客户的信用卡申请。漫长的等待期常引发客户不满，有时甚至导致客户取消该请求。如今，在RPA的帮助下，银行能够加快调度信用卡的速度。RPA软件只需几个小时即可收集客户的文档，进行信用检查和背景检查，并根据客户是否有资格获得信用卡的设定参数做出决定。

4.抵押贷款处理

鉴于不同银行放款速度的不同，通常而言，完成抵押贷款至少也得需要15-30个工作日才能实现。对于急需用钱的客户来说，这是个漫长而又焦急的过程，因为申请必须经过各种审查检查（如信用检查）。而来自客户或银行方面的轻微错误，就有可能会导致该流程的减慢甚至延迟。借助RPA，银行现在可以根据设定的规则和算法加速该流程的完成，并清除流程延迟的瓶颈。

5.账户关闭流程

银行每月都会收到关闭账户的请求。有时，如果客户未提供操作账户所需的证明，也可以关闭账户。考虑到银行每个月需处理大量的数据以及他们需要遵守的清单，人为错误的范围也会扩大。银行可以使用RPA向客户发送自动提醒，要求他们提供所需的证明。RPA机器人可以在短时间内以100％的准确度基于设置规则处理队列中的账户关闭请求。

6.合规

由于银行遵守的规则如此之多，这对员工来讲是一项艰巨的任务。RPA使银行更容易遵守规则。据埃森哲2016年的一项调查，73％的被调查合规官员认为RPA可能成为未来三年内合规的关键推动因素。RPA可以全天候运行，减少全职人力工时（FTE），提高合规流程的质量；通过消除单调任务，并让员工参与到更具想象力、创造性的任务来提高员工满意度，从而提高生产力。

1. KYC流程

“Know Your Customer”，了解您的客户（KYC）是每家银行非常重要的合规流程。KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查。据汤森路透（Thomson Reuters）调查，一些银行每年至少花费3.84亿美元用于KYC合规。考虑到流程中涉及的成本和资源，银行现在已经开始使用RPA来收集客户数据，对其进行筛选和验证。这有助于银行在较短的时间内完成整个流程，同时最大限度地减少错误和人力。

8.欺诈检测

银行需要面对数量不断上升的欺诈案件。随着新技术的出现，欺诈事件的实例将会成倍增加，银行很难检查每笔交易并手动识别欺诈模式。RPA使用“if-then”方法识别潜在的欺诈行为并将其标记给相关部门。例如，如果在短时间内进行了多次交易， RPA会识别该账户并将其标记为潜在威胁。这有助于银行仔细审查账户并调查欺诈行为。

9.总账

银行必须确保其总分类账更新所有重要信息，如财务报表、资产、负债、收入和支出。该信息用于编制银行的财务报表，然后由公众，媒体和其他利益相关者访问。考虑到从不同系统创建财务报表所需的大量详细信息，确保总分类账没有任何错误非常重要。RPA的应用有助于从不同系统收集信息，验证信息并在系统中进行更新而不会出现任何错误。

10.报告自动化

作为合规的一部分，银行必须准备一份关于其各种流程的报告，并将其提交给董事会和其他利益相关者，以显示银行的业绩。考虑到报告对银行声誉的重要性，确保没有错误非常重要。RPA可以从不同来源收集信息，验证信息，以可理解的格式安排信息，帮助银行准备数据准确的报告。

RPA凭借其诸多优势，将会在银行内部众多环节大显身手，助力银行增强客户体验并获得优于竞争对手的强大实力。